1樓：卯菲孟雲
確切地說，銀行經營的本質是賺取利潤和防控風險，庸俗話說就是，要賺錢，要安全的賺錢。
2樓：匿名使用者
風險管理與商業銀行經營的關係主要體現在以下方面：
（1）承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。
（2）風險管理作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式。
從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變；從以定性分析為主的傳統管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變；從側重於不同分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變。
（3）風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，並有效管理商業銀行的業務組合。
（4）健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值。
健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統管理、動態管理等功能。高水平的風險管理能夠降低商業銀行的破產可能性和財務成本，保護商業銀行所有者的利益，實現股東價值最大化。
（5）風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求。
在商業銀行的經營管理過程中，有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力：一是資本金模式，因為資本金可以吸收商業銀行業務所造成的風險損失，資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的專案，比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力；二是商業銀行的風險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力，而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益，最終取決於商業銀行的風險管理水平。
為什麼說銀行經營的本質就是對風險的承擔與管理
3樓：玩味輪迴
銀行的本質是經營風險的企業，其基本要求是確保資金的安全性、流動性和盈利性。銀行經營的本質就是協調這三者的關係，簡言之，就是對風險的承擔與管理。
4樓：匿名使用者
風險管理與商業銀行經營的關係主要體現在以下方面：
（1）承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。
（2）風險管理作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式。
從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變；從以定性分析為主的傳統管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變；從側重於不同分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變。
（3）風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，並有效管理商業銀行的業務組合。
（4）健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值。
健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統管理、動態管理等功能。高水平的風險管理能夠降低商業銀行的破產可能性和財務成本，保護商業銀行所有者的利益，實現股東價值最大化。
（5）風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求。
在商業銀行的經營管理過程中，有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力：一是資本金模式，因為資本金可以吸收商業銀行業務所造成的風險損失，資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的專案，比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力；二是商業銀行的風險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力，而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益，最終取決於商業銀行的風險管理水平。
5樓：匿名使用者
從銀行的業務種類可見。
6樓：融舷
銀行是資金融通的中介，通過從儲戶那吸取閒餘資金，融通給資金短缺的企業和個人，通過承擔貸款人的信用風險來賺取存貸差價。
為什麼說風險管理將成為商業銀行的一項重要功能
7樓：匿名使用者
從來就沒有安渡一切風險的絕對安全。
所以，規避所有可以前瞻的風險，是不遭遇絕境的又一條：生命線。
國法莊嚴國法尊嚴
資本充足率為什麼是銀行風險管理的核心
8樓：匿名使用者
資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。
資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。
2023年09月12日，由27個國家的銀行業監管部門和**銀行高階代表組成的巴塞爾銀行監管委員會宣布,世界主要經濟體銀行監管部門代表當日就《巴塞爾協議iii》達成一致。根據該協議,全球各商業銀行的核心一級資本充足率將提公升至7%,是現行標準2%的三倍多。
《巴塞爾協議iii》規定,截至2023年1月,全球各商業銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%。其中,由普通股構成的核心一級資本佔銀行風險資產的下限將從現行的2%提高至4.5%;此外,各銀行還需增設「資本防護緩衝資金」,總額不得低於銀行風險資產的2.
5%,商業銀行的核心一級資本充足率將由此被提高至7%。該規定將在2023年1月至2023年1月間分階段執行。
9樓：阿k四七
簡單說吧，銀行風險管理最後底線是什麼？是不破產！不破產就意味著銀行的所有損失都能被銀行自身吸收消化，而資本充足率管理就是希望銀行保持足夠的資本消化吸收損失，而保護銀行債權人利益，減少銀行破產的可能性。
請問**銀行如何管理風險，確保穩健經營
10樓：搞基了嗎禁w冿
有效的風險防範與控制是確保企業持續經營的基礎，理清發展思路，明確發展戰略，有效防範和控制戰略風險。正確的發展戰略是企業發展的靈魂與綱領，郵儲銀行一切從實際出發，積極制訂企業發展思路，認真謀劃企業長期規劃，努力將風險控制放在企業發展的重要位子。首先明確企業發展思路：
管理體制的構建，為郵儲銀行實現全面風險管理提供了制度保障。郵儲銀行戰略目標的制定，有效防範了企業發展的盲目性，為郵儲銀行風險管理指明了前進的方向和目標。
加強結構調整，有效防範和控制決策風險
郵儲銀行已經進入加速轉型、穩健發展的關鍵時刻。全行向內涵式增長、能力型驅動、精細化管理的要求邁進。加強經濟執行分析，強化風險管理。
為確保企業資本運營在安全環境下進行，企業需要密切關注全行發展動態，及時調整發展措施，降低風險。必須密切關注當前市場經濟形勢，及時掌握省市行政策取向，建立靈敏的分析與**機制，準確把握市動態和省市行經濟執行態勢。利用計畫會、考核會，定期對全行的經營狀況進行專項分析，對支行發展中可能出現的問題適時做出**、預警，並制定解決措施和辦法。
支行通過各種方式掌握各種經濟資訊，分析潛在風險，抓住風險苗頭，提出防範風險和解決風險的具體措施，從而為郵儲銀行的風險管理提供了乙個良好的發展環境。風險管控是銀行的生命線。
銀行風險管理重要性
11樓：水浪雨
眾所周知，目前商業銀行的信貸風險主要**於三個方面：一是信用風險。即由於種種原因造成債務人不能按期還款而違約所形成損失的可能。
二是市場風險。即市場的**變化使頭寸蒙受的損失，它包括利率風險、匯率風險和**風險等。三是操作風險。
即因不完善的內部管理程式和不規範的內部操作程式而形成的風險。信用風險是最常見的，給商業銀行帶來的損失也是最大的。操作風險主要是由於銀行點多面廣，且管理水平、寬嚴程度不一等原因造成的，也是較容易出現的風險。
市場風險的產生主要是由於我國的匯率和利率管理還沒有完全放開，這方面造成的損失是較小的。
從商業銀行的股份制改造程序和實踐來看，在激烈的競爭環境和千變萬化的市場條件下，如果信貸風險管理制度不完善，執行不到位，工作力度不夠，這三大風險都會給商業銀行造成巨大的經濟損失，甚至造成商業銀行的倒閉和破產。由於歷史背景和客觀原因，我國商業銀行的信貸風險管理始終是乙個簿弱環節，表現為規模擴張與資產實力不相適應，業務發展與風險管理質量不相匹配，激勵機制和約束機制不完善等。因此，商業銀行要進行有效的風險預警、監測、管理、控制、防範和化解就必須從以下五個方面入手。
一、構築風險管理的三道防線，形成全程的信貸風險管理流程
按照商業銀行的內部設定和審貸分離原則，設客戶經理、風險經理、內控審計三道防線。客戶經理負責市場營銷和客戶關係的管理與維護，並對營銷的專案及客戶的背景資料進行整理、分析並提出初步意見；風險經理在不接觸客戶的情況下，以客戶經理提供的書面材料為基礎，對客戶的主體資格、融資背景、專案的可行性、合法合規性、合同的完整性以及抵押物產權價值等諸多方面進行獨立的審核審查，形成客觀獨立的書面意見，揭示和**風險程度，提出降低信貸風險的措施和對策；內控審計主要是在一定時間內負責對客戶經理、風險經理的工作是否依法合規進行檢查監督，整個經營管理過程在沒有政策性因素的影響下，是否達到預期目標，如果發現風險或出現重大失誤和損失，則按照相關規定，對有關部門或相關責任人進行適當的處罰。以上三道防線明確劃分了三個部門之間和崗位之間的職責，形成職責分離、相對獨立、相互制約。
[1]二、打好風險管理的三項基礎，形成全員的信貸風險管理文化
一是進行一定的投資，提高科技含量和技術水平，形成一定規模的資料庫，不斷完善信用風險、市場風險、操作風險的計量分析模型，建立健全風險指標識別系統、預警系統和監控系統，提高各類資訊的處理能力。二是造就一支高素質的風險管理專業隊伍。信貸風險管理工作是一項專業性較強的工作，風險管理制度、措施、動態和整個執行機制，都要靠人來執行，所以培養和造就一大批風險管理專業人才是風險管理的基本要求。
三是建立一整套行之有效的約束和激勵制度。使各個業務部門以及下至各個客戶經理，對資本成本、費用成本、風險成本等，都要有所了解，使之在處理各項業務時自覺地處理好收益和成本之間的關係、市場與風險之間的關係，保證各項業務建康有序的發展。
三、構建風險管理的三個層面，形成全新的信貸風險管理垂直方法
要實現信貸風險管理的長效機制，就必須改變商業銀行現有的分行各自為政的管理模式，建立總行風險管理部——分行風險管理部——支行風險管理部三個層面的專業垂直管理層次，提高和增強風險政策的貫徹力度和速度。總行風險管理部主要制定風險管理的戰略決策，制定和修改風險管理規章制度和業務流程，建立有效的風險識別、預警、計量、監測和控制系統，確定銀行可以承受的風險水平，並對分行以及風險管理機構的負責人進行績效考評考核；分行風險管理部主要負責貫徹執行總行的風險管理戰略決策，明確細化風險管理政策，制定具體的操作規程，明確盡職、問責和免責的標準，定期監督和檢查基層行風險管理的落實情況和執行結果，並將其結果直接納入行長績效考核；支行風險管理部門做為最基層的執行者，要不折不扣地執行上級行的各項政策和規定，完善專職審批人員和風險經理制度，建立重大風險事項和應急處理機制，以積極的態度經管風險、管理風險、處置風險，努力尋求風險與收益的平衡，實現商業銀行的利潤最大化。
四、建立風險管理的三種機制，形成全面的信貸風險管理方式
嚴謹的風險管理機制不僅是商業銀行規範經營行為的前提，而且也是商業銀行穩健經營的必要保證。一是建立以資本為基礎的內在約束機制。規模的擴張和發展速度是商業銀行發展的重要標誌，如果只是重發展輕管理，風險的積聚超過了自身的承受能力，它總有一天會爆發。
因此，應建立資本總量對規範擴張的硬性約束，從整體上計量、把握、監控及限制風險，保證商業銀行的穩健經營。二是建立資產組合的引導機制。由於歷史原因，我國商業銀行以前的金融產品品種相對較少，90％以上的收入均為利息收入，形成了較大的風險。
近年來隨著網路公升級和科技含量的不斷提高，商業銀行推出的各種金融產品也越來越多。利用資產組合和投資產品的多樣化，可以降低商業銀行的整體風險，進而提公升整體的盈利水平和安全性。三是建立商業銀行內部信貸風險管理的互動機制。
信貸風險管理不僅是信貸部門的事，也是全行的事，需要銀行內部其它相關部門進行積極的互動，如會計部門、法律部門、內控部門、資金部門、計畫部門等，都應有各自的手段和措施及時發現風險點或找出風險點，及時平衡業務發展與風險管理的關係，共同努力營造乙個良好的營運氛圍。[2]
五、建立風險管理的三個系統，形成全面信貸風險管理的快速反映系統
本著對風險早發現、早預防、早化解的宗旨，建立三個快速反映系統，時刻把握主動權。一是建立快速預警預控系統。充分利用科技提供的技術平台和資料庫，建立嚴密的風險監控機制，定期對存量貸款逐筆、逐戶地進行分析**，並分級預警通報，做到對風險及時發現、及時預防、及時化解，最大限度地降低風險係數。
二是建立快速的風險處置系統。商業銀行信貸風險的處置是乙個較為複雜的過程，涉及面比較廣，政策性比較強，而且不同的管理層只能處置相應的風險，因此更需要乙個高效的處置系統上下聯動、根據風險等級係數明確處置策略、處置預案、處置許可權、處置方式和處置程式等，即時處理即將發生或已發生的信貸風險。三是建立快速的風險補償系統。
只要經營就必然會遇到風險，這是客觀存在的。但通過有效的風險管理，可以把它降至最低最小，所以建立快速的風險補償還是非常必要的，整個撥備制度涵蓋所有信貸業務，讓自我完善和自我救助來保證整體營運不受到影響，使商業銀行始終健康地向前發展。
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