1樓：匿名使用者
先息後本、等額本息、等額本金哪種還款方式更划算？
去年，小進的一位發小打算買婚房，房子總價100多萬，涉及貸款方面他來諮詢我這個「理財專家」的意見。
我當時充分發揮專業特長，給出了很明確的意見：
1、買房能貸款就不要全款。
2、首付能少付盡量少付，貸款能多貸盡量多貸。
3、還款方式選擇等額本息還款法，不要選等額本金還款法。
4、貸款時間能貸多長就貸多長，最好貸足30年。
當時聽了這4條他特別不解，我簡單解釋了一下然後說你聽我的就對了。
結果回去後他們經過仔細商量，基本沒聽。
他傾盡自己及父母所能，把首付提高到了60%。
為了節省賬面上的利息支出，最後選擇了還款壓力逐月遞減的等額本金還款法。
同樣為了節省「賬面」的利息，他咬咬牙，選擇了10年還清貸款，而不是30年，他說這樣利息可以省上好十多萬。
對此，小進唯有一聲嘆息。
我很理解他的想法，但是今天小進打算跟大家仔細算算「這筆賬」：到底哪種貸款方式最划算！
1數學上可以嚴格證明存在最優解：30年等額本息。
我們來看二個情況。
方案1：你每月月供4000元。
方案2：你每月月供3000元，但可以選擇性加供1000元。
利率都是一樣的。請問這二個情況孰優？
答案至為明顯，情況2最優。明顯勝出。
因為這相當於你多了乙個選擇權。因為在我國，是可以「提前還款」的。而且提前還款，通常是沒有罰息的（一年之後）。
所以最優的策略是：永遠應該選30年期貸款。然後根據自己實力擇機提前還款。
2等額本息or等額本金？
我們以貸款30萬，利率6%來舉例：
等額本息還款法特點：
1、每個月還款額是固定的；
2、開始每個月主要是還利息，本金還的比較少；隨著本金的降低，每個月歸還的利息越來越低，對應每個月歸還的本金越來越多。
注：左邊分別是貸款本金和產生的利息總額，右邊是貸款本金和利息分別月還款額
等額本金還款法特點：
1、每個月歸還的本金是固定的；
2、隨著本金的降低，每個月歸還的利息越來越低，對應每個月的還款總額越來越低。
從上面等額本金和等額本息兩張圖我們可以非常清晰直觀的看到：
等額本息還款法中的剩餘本金曲線覆蓋的面積明顯比較大，實際使用的本金就比較高。
換句話說，你向銀行實際借款的本金得到了更高的利用！這下明白了嗎？
所以結論是：等額本息比等額本金更優。
3分期還款法
這個多見於信用卡或其它貸款還款
特徵：1、每個月歸還的本金是固定的；
2、每個月歸還的分期費用也是固定的。
分期還款法與等額本息、等額本金還款法最大的區別就是，隨著本金的遞減，分期費用一直沒有變化。
所以信用卡分期的實際利率比看起來要高。這個原因在我我們在之前的文章講過。
破解這個還款方式的最佳手段：
由於貸款本金不斷下降，費率不變，所以我們可以在乙個剩餘本金還比較多的位置（比如一半）選擇提前還款來降低實際利率。
4先息後本還款法
1、每個月不還本金；
2、每個月歸還的利息是固定的。
先息後本的本金是一直處於全額使用的狀態，利息對應固定的本金也是固定的。
下面就很直觀了，綜合來看，不同還款方式下，本金使用量來對比如下：
先息後本＞等額本息＞等額本金=分期
這也是最划算的貸款方式排序哦！
付出的貸款成本對比如下：
分期＞等額本息=等額本金=先息後本，後面三個名義利率就是實際貸款利率。
這篇文章涵蓋了市面上，大家平常接觸最多的幾個貸款方式。再遇到跟貸款打交道時，選擇哪種還款方式，這下你心裡有底了嗎？
2樓：你好囉嗦哦
解釋一下等額本息、先息後本、後息後本。
1.等額本息:本金➕利息，每月歸還
演算法:本金✖️利息➕本金➗月數=每月還款
比如你在銀行貸了10萬元，月息5釐，年限1年，那麼你每月還款金額為:
100000✖️0.005➕100000➗12=8833.33元2.先息後本:每月先還利息 到期歸還本金
先息後本的演算法很簡單
比如你在銀行貸款了10萬，月息6釐，年限1年，那麼你每月還款金額為:
100000✖️0.006=600
每月還款600元利息 ，第12個月還款10萬本金➕600元利息後息後本:年限到期後歸還利息➕本金
演算法：本金✖️利息✖️月數➕本金＝到期應還比如你在銀行貸款了10萬，月息7釐，年限1年，那麼到期後應還金額為:
100000✖️0.007✖️12➕100000=108400元還有一種房貸的貸款方式
等額本金:每個月分期還款的本金不變，利息隨著所欠本金的減少而變化，利息只需支付每個月實際所欠金額的利息。
比如你在銀行貸了10萬，分期為12個月，那麼每個月所需還款為本金+當月本金的利息，即第乙個月10萬➗12即8333➕十萬元的月息，第二個月為8333+ ( 十萬-上月所還本金8333後的利息)
銀行貸款先息後本和等額本息哪個划算
3樓：墮落的
先息後本通常都是指「等額本息法」還貸。如果是同利率同時間來算，等額本金所要支付的利息會小於等額本息的還款方式，但等額本息前期還款壓力大，使用者可根據自己經濟情況選擇。
在等額本息法中，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，再加上等額本息法比較普遍，所以現在的先息後本通常都是指「等額本息法」還貸。
等額本息是指每月還部分本金和利息，**本金遞增，剩餘本金不斷減少，**利息遞減，但每月收到的回款本息總額都是相等的；每月**利息減少因為借款人每月只會支付剩餘本金的利息。
同樣乙個年化收益為14%的等額本息和先息後本專案收益差別在於，先息後本的投資者每月收到的是同樣多本金的利息；而等額本息的投資者收到的是每月借款人還未還的剩餘本金利息。
先息後本的優勢是無須重複投資，即可獲得預期收益，但缺點是資金的流動性不如等額本息，並且借先息後本的使用者一般都是用於從事生意上的資金周轉，資金的安全和專案安全關聯度較高，相對風險會高一些。
4樓：錢云科技
兩種還款方式均存在各自的利弊。選擇適合自己的還款方式，才是最划算的。
1、對於不願承擔過高月供壓力的借款人，先息後本還款是不二之選;
2、對於不願承擔過高總利息支出的借款人，建議選擇等額本息還款;
3、對資金使用率有一定要求的借款人，特別是用於經營使用的貸款，需要在一定期限內長期使用資金的借款人，建議選擇先息後本還款
4、對於未來資金回籠有一定計畫和把握的，不會因到期歸還本金而手忙腳亂的，建議選擇先息後本還款。
等額本息，等額本金。先本後息，先息後本！這些都有什麼區別。 首先我明白本息和本金什麼意思， 先
5樓：匿名使用者
1、等額本金，就是讓每期還款的本金相等，因為前期為歸還的本金多，後期為歸還的本金少，所以前期要還的利息多、後期要還的利息少。由於所欠的本金不斷減少，要還的利息也逐漸降低。這種還款方式，前期還款壓力較大。
2、等額本息，就是讓每期還款的本金和利息相加，保持每期所還總額相等。這樣，前期所還的本金較少，後期所還的本金較多。這種還款方式的好處是，長期的還款壓力不變，但長期未還的本金產生的利息也更多。
3、先息後本，就是每期先還利息，最後再還所有本金。跟前兩種方式比較，這種還款方式在前期的還款壓力最小，但最後一次的還款金額陡增，因此對金融機構來說風險最大。對還款人來說，要還的利息最多，一般這也只適用於做生意周轉資金，短期貸款比較好。
4、先本後息：就是每期先還本金，最後再還所有利息。一般不會借款人不會同意用這種方式。
5、綜上分析，所還利息最少的是等額本金，其次是等額本息，所以在借款時優先選取等額本金。
擴充套件資料：
哪個還款方式更划算：
舉個例子：房子是第一次做抵押貸款，貸款成數貸款金額400萬元，期限1年，按月還貸，月利率0.9%。
網上大多數還貸計算公式都是按照年化利率來算。所以先求出年化利率：
即（1+0.9%）的十二次方再減1，得出年化利率為11.35%。
1、等額本金
第乙個月還款37.1萬元，此後還款額每月均遞減3152.78元，總支付利息24.59萬元。
2、等額本息
每月還款金額相等，都是35.4萬元，總支付利息25萬元。
3、先息後本
每個月所還金額相等，只有利息3.78萬元，但總支付利息得到45.4萬元。在最後一次還款時需要支付全部本金及最後一筆利息共403.78萬元。
可見，所還利息最少的是等額本金，其次是等額本息，在一年期的時間上，二者利息相差不大，都在25萬左右。而先息後本的還款方式總利息超過45萬元，接近超過等額本金所還利息的一倍！如果我們把還貸期拉長到三年，先息後本將更不划算。
6樓：匿名使用者
等額本息法簡介：
等額本息法最重要的乙個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供「本金與利息」的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小，其計算公式為：
每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1 月利率)貸款月數 ] / [(1 月利率)還款月數 - 1]
每月利息 = 剩餘本金x貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1 月利率)貸款月數/【(1 月利率)還款月數 - 1】-貸款額
還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1 月利率)貸款月數/【(1 月利率)還款月數 - 1】
注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而公升高，但月供總額保持不變。
等額本金法簡介：
等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第乙個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少，計算公式為：
每月還本付息金額=(本金/還款月數) (本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
還款總利息=(還款月數 1)*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數 1)*貸款額*月利率/2 貸款額
注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩餘本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。
等額本息適合的人群
等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計畫的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位公升遷，收入會增加，生活水平自然會上公升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
等額本金適合的人群
等額本金法因為在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
等本等息和等額本息有區別嗎
康波財經 等本等息和等額本息是貸款的兩種不同的還款方式，本質的差別在於還款順序不同。它們之間的主要差別可以概括為以下三點 1 概念不一樣 每月月供構成不同 等本等息是將貸款本金 利息平均分攤到月還款額中，月供數額固定 等額本息每月月供相同，但是每月還款額中的本金遞增，利息遞減。2 總利息支出不一樣 ...
支付寶借唄每個等額和先息後本哪個划算
g笑九吖 其實二者是差不多的的，因為借唄採用按天計息的貸款方式，根據每天使用的貸款本金來計算貸款利息。因為兩種還款方式對貸款本金占用的方式不同，所以最終產品的貸款利息也不同。按月等額是指借款人每個月歸還的貸款金額全都一樣，直到將貸款本金和利息全部還清為止。先息後本還款法是指借款人先還貸款利息，等待期...
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百合之唯美 等額本息和等額本金指的是還貸方式，不是貸款方式。1 等額本息還貸 優點 每月還貸數額一樣 僅此而已，也不是本質的好處 便於記憶 缺點 前期還款大部分為利息，這極不利於提前還貸，還貸總利息支出比較大。2 等額本金還貸 缺點 前期月還貸額稍大，每月還本息額不一樣。優點 每月還的本金額一樣，故...