1樓：學霸說保
鑫福臨門是2023年中國人壽的爆款產品之一，嚴格意義上說，是一款年金險+萬能賬戶的組合險，以第五年起能夠連續5年領取100%保費的噱頭，吸引了無數消費者的眼球。
我們就馬上來瞅瞅國壽鑫福臨門這款保險的回報到底是多少，能買嗎！
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一、鑫福臨門年金險有什麼保障
如果有朋友不想看合同條款，就可以瞅瞅鑫福臨門年金險這款保險產品的保障精華圖：
1、鑫福臨門年金險的投保規則
通過上圖我們得知，鑫福臨門年金險產品的投保年齡為出生滿28天以上，60周歲以下的人群可以投保，不過很多年金險都能接納0-70周歲的人去投保，所以鑫福臨門的投保年齡限制是相對嚴格的。
鑫福臨門年金險是一款快返還、短期保障型的產品。最快5年能夠領取到返還金，保障期限為15年，繳費期為10年，可選月交或者年交。此產品的保障期和繳費期個人不能選擇，客戶不能靈活選擇，這是許多人不喜歡的乙個原因。
2、鑫福臨門年金險的保障內容
鑫福臨門的保障內容還是比較清晰的，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單的貸款功能可以幫助我們度過手頭較緊階段。
（1）年金保障
鑫福臨門年金險能夠領取到年金是在保單的第五年。第五年到第九年，100%的保費年年可以領取，第十年到第十四年，保費的50%每年可以領一次，到第十五年保障期滿，領取100%保額。
（2）身故保障
對於客戶來說，鑫福臨門年金險的身故保障還是有缺陷的，被保人身故只能得到已交的保費。許多的年金險，都是給付已交保費或者現金價值兩者取大，這樣保險的受眾更加廣，這樣就能更好地為消費者提供保障！
（3）萬能賬戶
目前，鑫福臨門年金險一共設有四個萬能賬戶可供選擇，被保人可以選擇鑫尊寶慶典版或者a款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版）等四個產品，四個萬能賬戶的保底收益都被設定為2.5%，被保人的錢可以實現再一次的增值。
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二、鑫福臨門年金險的收益如何
1、年金收益
舉個例子，李先生在30歲的時候，投保了鑫福臨門年金險，不附加萬能賬戶的情況下，每年繳納10萬保費，10年共交100萬，保額為355010元。
李先生35歲起，每年領取100%保費，即10萬元，到39歲的時候，一共領取50萬。40歲的時候領取50%的保費，每年5萬元，到44歲的時候一共領取了25萬。45歲的時候，期滿領取100%保額，也就是3355010元，累計總共領取1105010元。
即本金最後掙了有105010元，內部收益率為1.62%，該獲益率整體來看是頗少的。
2、身故保險金
鑫福臨門年金險身故只能領取已交保費，越到後期現金價值越大，而經過通過膨脹之後，被保人只能獲得已交保費，實際上是比較吃虧的。
到了最後一年，鑫福臨門年金險的現金價值達到了3550010元，是保費的3倍，但是如果客戶身故卻只能拿到100萬被貶值的保費。
3、萬能賬戶收益
因為萬能賬戶的收益是不確定的，我們無法準確預算出獲益，因此萬能賬戶只能按照目前的結算利率來**收益。
鑫福臨門年金險給出的保底利率為2.5%，不過按照國壽的資料展示，鑫尊寶從2023年9月至2023年1月連續5個月的結算利率都達到了5%，和之前的做比較下降了0.3%，這從收益方面來看並不樂觀。
從整體上來說，國壽鑫福臨門年金險在主險收益方面並沒有太高的收益，這就導致前期大家基本上看不到收益，其中萬能賬戶的結算利率在整體上都表現出下滑的趨勢，5.3%的結算利率是比較難拿到的，想要投保的朋友建議貨比三家，這才能使得大家不買到劣質的產品。
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【寫在最後】
我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；
我會以多年來為10w+家庭配置保險的經驗，給你最專業的建議。
2樓：小小答疑
回答你好 可以的
優點：（1）前期返還高，可以有助於資金周**如果0周歲孩子，年存1萬，存10年，按照4.5%萬能賬戶利率來看，前期交費壓力小，如果遇上資金周轉不靈，可以取出利率交保費：
（2）身價賠付高：介於年金保險返還金額很高，身故雖然是退保費，但是如果年交2萬，如果第14年發生身故，賠20萬保費，算上之前18萬返還金，那就是38萬。
（3）利率比較穩定：保底利率是2.5%，但是依據國壽實際近幾年的萬能賬戶利率來看，平均在5.
3%左右，高於中檔4.5%利率，加上中國人壽這個由央企把控的行業巨頭，利率短時間內看，不會低於4.5%，穩定性比較好。
鑫福臨門的缺點：
投保不靈活，長期預期收益不算特別高：所謂的高階理財，往往是短時間內交費，好於長時間交費，前期返還越高，越有利於複利滾存，長期預期收益要更高。這段產品分10年交費，時間比較長，後期預期收益預算不算特別理想，比之前停售的2020開門紅第一炮國壽鑫享至尊要低那麼一丟丟。
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