對金融市場學中「票據貼現」概念的不理解

時間 2021-10-14 21:13:33

1樓:程淵兮

說的通俗一點給你聽吧。

你到**商a那裡去買東西,就要付錢,對吧?但是你因為各種不想付現金,你說:咱們3個月之後再付錢怎麼樣?

但是人家**商不相信你啊,於是你到銀行開出了乙個票據,**商只要拿著這個票據就可以在3個月後到銀行去拿錢。這個票據就是承兌匯票,你只要在三個月後到銀行去在賬戶裡存入這麼多錢就ok了。

當然,這是簡單的說法,你為了開承兌匯票,還需要抵押一部分的保證金到銀行,因為銀行也怕你到時候不去存錢,這樣銀行就要幫你付錢了……

好了。我們把視角切換到**商a,他拿到這個承兌匯票,心想,還得3個月才能拿到錢,真不爽,我現在就要!於是他拿著承兌匯票到銀行去貼現。

什麼叫貼現?就是把未來的現金流換算成現在的現金流。比如說3個月後可以拿到1百萬,他現在就去銀行換錢,銀行肯定不會給他1百萬,肯定要少給個幾萬塊。

這幾萬塊就是銀行獲得的利息。

這3個月後才到期的承兌匯票就是未到期的票據。你可以去再深入了解一下承兌匯票的相關概念。

以上就是我的回答,希望你滿意。如有不明,歡迎追問。

2樓:燭火下的烏托邦

1、例子:某企業持有一年後才能到期的大額存款單10000元,但是現在企業急缺資金,將這張存款單貼現給銀行,得到9000元,那麼貼現率為(10000-9000)/10000=10%。這其中的1000元相當於銀行持有1年的10000元存單的利息補償,因為這筆錢一年後才能使用;也可以理解為銀行借給企業10000元的利息。

只有未到期的票據才需要貼現,否則的話,直接到銀行取現就行了,沒有必要再花錢貼現了。

2、貼現率是指企業向銀行貼現未到期的商業票據的**,貼現率相當於提前使用商業票據代表的收入的**,也可以理解為向銀行借款的貸款利率。

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